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方启航 主任律师

明知没有还款能力而大量透支,无法归还的,或使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的,可以视为信用卡持卡人以非法占有为目的,如超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,则涉嫌构成信用卡诈骗罪,所以,使用信用卡时理性消费,避免承担不必要的刑事责任。···

信用卡切勿任性消费,恶意透支构成信用卡诈骗!


存钱买衣服?存钱买化妆品?存钱买数码产品?Out了吧,这是20年前可能发生的事情,现在想要消费?我们可以透支!

无数案例已经举不胜举,信用卡刷卡倒卡、以卡养卡手到擒来。如果有一天,你突然发现你的信用卡已经养不下去了,该怎么办?有同学说,大不了银行起诉我,我上班挣钱慢慢还。作为律师,我可以很负责任的告诉你,信用卡还不起是要坐牢的!

 

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一、以非法占用为目的,恶意透支信用卡可构成信用卡诈骗罪!

 

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定:

“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

 

有同学举手了,“我不是以非法占用为目的,只是最近用钱的地方太多了,暂时还不了,有钱了肯定要还的”。

这位同学说得好,字眼钻得好啊!不学法学真的浪费了!好,我们继续来看下后面的条文:

“对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。”

怎么样,傻了吧,明知没有还款能力而大量透支!使用虚假资信证明申领信用卡后透支!···都可以认定为“以非法占有为目的”!

 

 

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二、恶意透支金额达到多少才构成犯罪?

 

又有同学弱弱的问,“恶意透支多少才构成犯罪?”

根据该《解释》第八条的规定:

“恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。”

说简单点,恶意透支的数额达到五万元以上的,即涉嫌构成信用卡诈骗罪。

我知道,还有同学想要追问:这个数额是没有归还的数额还是刷卡的数额?

该《解释》第九条把你的追问也回复了:

恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。”

 

同学们,醒醒吧!在透支以前,最好还是掰着手指头算一算,下个月有多少进账,这个月能透支多少,如果不是紧迫的需求,能不透支信用卡的,还是尽量不要透支吧,信用卡透支成本不仅仅是利息,违法代价也很高啊!

 

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三、恶意透支金额达到立案标准了,还有补救机会吗?

 

角落里有个弱弱的声音:“请问律师,我透支未还的金额已经超过五万了,还有补救的机会吗?”。

还有补救的机会,既然你还在上着我的课,看着我发的法律知文,说明你人还在外面,就算已经进去了,在检察院提起公诉前也还有补救的机会。

《解释》第十条:

恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”

所以,金额较大的,在检察院提起公诉前还能补救,当然,最好在公安机关立案前,赶快还款吧!

 

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